En el segundo trimestre del año, la economía latinoamericana mostró una recuperación mixta después de la pandemia, según un informe de la OCDE. Costa Rica destaca con un crecimiento del 1,5%, mientras que otros países como Chile, Perú y Colombia enfrentan economías en contracción. Este escenario presenta un desafío importante para las pequeñas y medianas empresas (PYME), que a menudo luchan con un acceso limitado a la financiación, una barrera crítica para su desarrollo.
La Corporación Financiera Internacional (CFI) estima que el déficit de financiación global para las MIPYMES formales alcanza los 5.200 millones de dólares y el de las informales a 2.900 millones de dólares. Esta falta de acceso al capital es un problema importante para quienes trabajan en este sector vital.
En este contexto, la empresa chilena RedCapital ha desarrollado un portafolio innovador que utiliza tecnología para evaluar el riesgo crediticio de las Pymes. Gustavo Anania, fundador de RedCapital, explica que su enfoque busca simplificar el proceso de valoración, que tradicionalmente requiere estados financieros auditados que muchas empresas pequeñas no pueden proporcionar.
RedCapital utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para analizar datos de múltiples fuentes, como impuestos y registros civiles, lo que les permite ofrecer una evaluación más precisa del riesgo crediticio. Ananía destaca que su algoritmo ha demostrado ser eficaz, con un índice de morosidad inferior al 0,3%.
Desde su creación en 2013, RedCapital se ha expandido a Colombia y Perú. Sin embargo, cada mercado presenta sus propios desafíos. En Perú, la inestabilidad política afectó a la economía, mientras que en Colombia la empresa logró cerrar acuerdos con importantes bancos.
A pesar de las similitudes en el acceso a las cuestiones financieras, Ananía señala que la informalidad del Perú y la menor competitividad de su sistema financiero presentan obstáculos adicionales para las PYME.
La tecnología de RedCapital ha cobrado relevancia, especialmente en un contexto donde los casos de fraude han afectado la confianza en el sector financiero. Su plataforma es capaz de identificar facturas falsas y evaluar el riesgo del cliente de forma más eficaz que los métodos tradicionales.
El crecimiento de RedCapital ha sido notable, con un avance anual del 130%. Este crecimiento ha sido financiado por diversas fuentes, entre ellas Corfo y fondos de inversión internacionales.
Mientras las pymes luchan por acceder a la financiación, Anania advierte que una posible concentración del mercado podría dejar de lado a muchas de estas empresas. Considera fundamental que los gobiernos implementen políticas que aborden las necesidades específicas de las pymes, distinguiendo sus realidades de las de las grandes empresas.
En conclusión, la transformación del sector PyME en América Latina requiere un enfoque coordinado que combine tecnología, financiamiento accesible y apoyo gubernamental. La digitalización y la innovación son clave para abordar los desafíos que enfrenta este sector en un entorno económico en constante cambio.
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